Geldwörter, bei Tageslicht
Die Begriffe, die in Budget-Apps, Kontoauszügen und Finanzgesprächen vorkommen – ins normale Englisch übersetzt.
Dieses Glossar erklärt 12 wichtige Begriffe im Bereich der persönlichen Finanzen anhand konkreter Beispiele. Beginnen Sie mit dem Cashflow und dem Nettovermögen, um Ihre Finanzlage zu verstehen, dem effektiven Jahreszins und dem effektiven Jahreszins, um Kredite und Ersparnisse zu vergleichen, und verwenden Sie dann Notfallfonds und sinkende Mittel, um vorauszuplanen. Jede Definition sagt Ihnen, wie sich die Zahl im wirklichen Leben ändert.
Finanzvokabular wird nützlich, wenn es eine Entscheidung ändert. „APY“ soll beim Vergleich zweier Sparkonten helfen; „Kreditauslastung“ sollte erklären, warum ein gemeldeter Kartensaldo auch dann wichtig ist, wenn Sie vollständig bezahlen. Diese Definitionen sind prägnant genug, um zitiert zu werden, und detailliert genug, um angewendet zu werden.
Kurzreferenz
| Begriff | Klare Bedeutung | Nützliche Frage |
|---|---|---|
| APR | Annualisierte Kreditkosten | Was kostet diese Verschuldung? |
| APY | Annualisierte Rendite mit Aufzinsung | Was kann man mit dieser Einzahlung verdienen? |
| Cashflow | Geld fließt rein und raus | Kann sich dieser Monat selbst tragen? |
| Zinseszins | Erträge aus früheren Rücksendungen | Wie verändert die Zeit das Wachstum? |
| Kreditausnutzung | Gemeldeter Kartensaldo ÷ Limit | Wie viel revolvierendes Guthaben wird genutzt? |
| Selbstbehalt | Gezahlter Betrag, bevor die Versicherung Beiträge leistet | Was muss ich zuerst abdecken? |
| Notfallfonds | Bargeld für ungeplante Dinge des Nötigsten | Kann ich eine echte Überraschung verkraften? |
| Fixe/variable Ausgaben | Vorhersehbare versus sich ändernde Kosten | Welche Rechnungen können bewegt werden? |
| Treuhänder | Der Fachmann ist verpflichtet, den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen | Wessen Interesse leitet die Beratung? |
| Nettovermögen | Vermögenswerte abzüglich Verbindlichkeiten | Wie sieht die Gesamtbilanz aus? |
| Sinkender Fonds | Bargeld für bekannte spätere Kosten gespart | Wie bezahle ich meine Zukunft im Voraus? |
| Nullbasiertes Budget | Jeder verfügbare Dollar bekommt einen Job | Wohin soll das aktuelle Geld fließen? |
APR
Jährlicher Prozentsatz drückt die jährlichen Kreditkosten aus, einschließlich Zinsen und bestimmten Gebühren je nach Produkt. Eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 24 % fügt nicht automatisch jeden Monat 24 % hinzu; Der Kurs wird in einen periodischen Kurs umgewandelt. Vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen für dieselbe Art von Darlehen mit derselben Laufzeit.
APY
Jährliche prozentuale Rendite schätzt, was eine Einlage in einem Jahr nach der Aufzinsung verdient. Wenn 1.000 US-Dollar auf einem Konto verbleiben, das 4 % effektiven Jahreszins zahlt und keine Abhebungen erfolgt, bringt das Konto im Laufe eines Jahres etwa 40 US-Dollar ein. APY erleichtert den Vergleich von Sparprodukten mit unterschiedlichen Aufzinsungsplänen, bei variablen Konten kann sich der Zinssatz jedoch ändern.
Cashflow
Cashflow ist Geld, das über einen bestimmten Zeitraum ein- und ausgeht. Ein Haushalt, der 5.000 US-Dollar verdient und 4.600 US-Dollar ausgibt, hat einen positiven monatlichen Cashflow von 400 US-Dollar, selbst wenn einige Ausgaben von einer Karte abgebucht wurden. Budget-Apps nutzen den Cashflow, um zu zeigen, ob routinemäßige Einnahmen routinemäßige Ausgaben unterstützen; Der Zeitpunkt ist immer noch wichtig, wenn Rechnungen vor dem Zahltag eingehen.
Zinseszins
Zinseszins bedeutet, Erträge aus früheren Erträgen zu erzielen – oder Zinsen auf frühere Zinsen zu zahlen. Bei einem jährlichen Wachstum von 5 % werden aus 1.000 US-Dollar nach einem Jahr 1.050 US-Dollar und im nächsten Jahr eine Rendite von 1.050 US-Dollar. Die Zeit macht die Aufzinsung für Ersparnisse mächtig und für unbezahlte Schulden schmerzhaft. Zinssätze, Gebühren, Ein- und Auszahlungen verändern das tatsächliche Ergebnis.
Kreditausnutzung
Die Kreditauslastung ist das gemeldete Guthaben einer Kreditkarte geteilt durch ihr Limit. Ein gemeldeter Saldo von 600 $ bei einem Limit von 3.000 $ beträgt 20 %. Bewertungsmodelle können die Nutzung pro Karte und insgesamt berücksichtigen; niedriger ist im Allgemeinen besser. Durch die vollständige Zahlung werden Zinsen vermieden, der vor Fälligkeitstermin gemeldete Restbetrag kann sich jedoch vorübergehend auf die Nutzung auswirken.
Selbstbehalt
Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den ein Versicherungsnehmer für gedeckte Kosten zahlt, bevor die Versicherung mit der Zahlung im Rahmen der Police beginnt. Bei einer Selbstbeteiligung bei Autounfällen in Höhe von 1.000 US-Dollar und einer abgedeckten Reparatur in Höhe von 4.000 US-Dollar zahlt der Versicherungsnehmer in der Regel 1.000 US-Dollar und der Versicherer übernimmt die verbleibende Deckungssumme. Die Regeln können unterschiedlich sein. Lesen Sie sich daher die Richtlinien durch, anstatt jeden Selbstbehalt gleich zu behandeln.
Notfallfonds
Ein Notfallfonds ist ein verfügbares Bargeld, das für notwendige, ungeplante Kosten reserviert ist: dringende Reisen, Verlust des Arbeitsplatzes oder eine größere Reparatur. Es handelt sich nicht um ein Anlagekonto oder ein Urlaubsbudget. Ein erstes Ziel könnte eine allgemeine Selbstbeteiligung oder eine wesentliche Rechnung abdecken; Ein späteres Ziel kann mehrere Monate der Kernkosten abdecken. Die richtige Menge hängt von der Stabilität ab.
Fixe und variable Ausgaben
Eine feste Ausgabe bleibt für einen bestimmten Zeitraum vorhersehbar, beispielsweise die Miete. Eine variable Ausgabe ändert sich, beispielsweise für Lebensmittel oder Strom. „Fest“ bedeutet nicht dauerhaft und „variabel“ bedeutet nicht optional. Durch die Trennung können Sie erkennen, wie viel vom nächsten Monat bereits gebunden ist und wo kurzfristige Anpassungen möglich sind.
Treuhänder
Ein Treuhänder ist eine Person oder Organisation, die gesetzlich verpflichtet ist, in einer bestimmten Beziehung im besten Interesse einer anderen Partei zu handeln. Das Wort garantiert keine Kompetenz, niedrige Honorare oder perfekte Beratung. Erkundigen Sie sich, wann die Pflicht gilt, wie der Fachmann bezahlt wird, welche Konflikte bestehen und ob die Zusage schriftlich erfolgt.
Nettovermögen
Das Nettovermögen entspricht den Vermögenswerten abzüglich der Verbindlichkeiten. Jemand mit 80.000 US-Dollar an Bargeld, Ruhestand und einem Auto, minus 35.000 US-Dollar an Krediten und Kartenschulden, hat ein Nettovermögen von 45.000 US-Dollar. Es handelt sich um eine allgemeine Momentaufnahme, nicht um eine Bewertung des persönlichen Wertes. Verfolgen Sie den Trend, aber behalten Sie den Überblick über den Cashflow, da ein Vermögenswert möglicherweise nicht die Rechnung von morgen begleichen kann.
Sinkender Fonds
Ein sinkender Fonds ist Geld, das nach und nach für eine bekannte zukünftige Ausgabe angesammelt wird. Durch die monatliche Einsparung von 100 US-Dollar für eine jährliche Versicherungsrechnung von 1.200 US-Dollar werden aus einem vorhersehbaren Schock geplante Kosten. Im Gegensatz zu einem Notfallfonds sind der Zweck und das ungefähre Datum bekannt. Budget-Apps können dies als Ziel, Rollover-Kategorie oder nicht monatliche Ausgabe darstellen.
Nullbasiertes Budget
Ein auf Null basierendes Budget gibt jedem derzeit verfügbaren Dollar einen Job: Rechnungen, Lebensmittel, Ersparnisse, Schuldentilgung oder zukünftige Ausgaben. „Null“ bedeutet, dass nichts unbelegt bleibt und nicht, dass das Bankguthaben leer ist. Die Methode ist bewusst und anpassungsfähig, erfordert jedoch regelmäßige Entscheidungen. Unser App-Anleitung hilft bei der Entscheidung, ob diese Routine passt.
Setzen Sie die Bedingungen um
Nutzen Sie den Cashflow, um den Monat zu planen, sinkende Mittel, um bekannte zukünftige Kosten zu glätten, und einen Notfallfonds, um sich vor dem Unbekannten zu schützen. Der Nettowert erfasst dann die breitere Richtung. Wenn eine App behauptet, alle vier zu unterstützen, prüfen Sie, wie sie miteinander verbunden sind, anstatt vier Menüpunkte zu zählen.
Unser Budgetierungs-App-Ranking ermittelt, welche Produkte sich am besten für eine aktive Nullplanung, manuelle Umschläge oder eine automatische Finanzübersicht eignen. Die Beweise für unsere Empfehlungen finden Sie unter wie LedgerLark testet.